Artikel

30 Petua Kewangan Peribadi yang Perlu Anda Ketahui

Mencari petua kewangan untuk membantu anda memperoleh lebih banyak wang anda? Idea yang bagus.

Belajar bagaimana menguruskan kewangan anda tidak mudah. Sebagai permulaan, ada banyak yang perlu difikirkan: Penganggaran, hutang, kredit, simpanan, perbelanjaan, kadar faedah ... nampaknya tidak akan berhenti.



Dan kemudian ada emosi kita - kerana mari kita hadapi, setiap orang mempunyai beberapa penutupan ketika datang ke wang, bukan?



Sebilangan daripada kita merasa tertekan setiap kali kita memikirkan pentingnya kewangan peribadi. Orang lain tidak dapat memikirkan perkara yang lebih buruk daripada penganggaran. Dan banyak orang diketepikan oleh kegilaan kewangan baru seterusnya, seperti mata wang kripto atau pinjaman peer-to-peer .

Oleh itu, jika anda ingin belajar mengurus wang dengan lebih baik, berikut adalah 30 petua kewangan peribadi.



Jangan tunggu orang lain melakukannya. Sewa diri anda dan mula memanggil gambar.

Mulakan Percuma

Cara Menguruskan Wang dengan Lebih Baik

Mari kita mulakan dengan beberapa asas kewangan peribadi. Berikut adalah beberapa petua pengurusan wang penting untuk meletakkan asasnya.

1. Buat Belanjawan

Ini boleh dikatakan nasihat wang yang paling penting di luar sana: Buat anggaran (dan ikuti).



Penulis John C. Maxwell menjelaskan penganggaran dengan sempurna, 'Anggaran memberitahu wang anda ke mana harus pergi dan bukannya bertanya-tanya ke mana perginya.'

cara mengesahkan akaun twitter

Petua Kewangan Peribadi: John C. Maxwell Quote

2. Tetap Teratur dengan Aplikasi Anggaran

Belajar bagaimana mengira wang anda bukanlah tugas yang mudah, jadi mengapa tidak mempermudah anda?

Petua kewangan peribadi lain adalah menggunakan aplikasi penganggaran . Aplikasi ini dapat membantu anda memasukkan semua kewangan anda ke dalam satu papan pemuka yang ringkas.

Lihat aplikasi belanjawan teratas seperti Anda Memerlukan Belanjawan , Wally , dan EveryDollar .

Petua Penganggaran Peribadi: Gunakan Aplikasi Seperti YNAB

3. Buat Kalendar Kewangan

Baiklah, jika anda menyukai banyak orang, senarai ini mungkin membuat anda cemas! Sekiranya itu anda, tidak mengapa - anda dapat ini.

Tambahan, tip kewangan peribadi ini tidak menakutkan seperti yang didengar.

Untuk membuat kalendar kewangan, tetapkan peringatan untuk tugas-tugas kewangan penting, seperti membayar cukai setiap suku tahun dan memeriksa laporan kredit anda. Petua kewangan cepat ini dapat membantu menjimatkan banyak kesulitan di jalan raya.

4. Jejaki Nilai Bersih Anda

Nilai bersih anda adalah jumlah keseluruhan aset anda tolak jumlah keseluruhan hutang anda.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 1,000 di bank, sebuah kereta bernilai $ 1,000, dan $ 500 hutang kad kredit. Aset anda bernilai $ 2,000, dan hutang anda adalah $ 500. Jadi, jumlah nilai bersih anda ialah $ 1,500.

Pantau nilai bersih anda dan terus berusaha meningkatkannya.

Sekiranya anda mempunyai banyak pinjaman pelajar, tidak jarang memiliki nilai bersih - $ 100,000. Sekiranya ini anda, jangan tekankan - ambil satu langkah pada satu masa.

(Oh, dan ingat bahawa nilai bersih anda tidak berapa banyak awak bernilai sebagai seorang - anda lebih bernilai daripada yang anda bayangkan!)

Petua Kewangan Peribadi: Jejaki Nilai Bersih Anda

5. Jangan Buat Pembelian Impuls

Semua orang melakukan pembelian impuls dari semasa ke semasa, tetapi mereka dapat menguras akaun bank anda dengan cepat.

Oleh itu, apabila anda melihat sesuatu yang baru anda 'beli', tunggu seminggu sebelum anda menyerahkan wang anda.

Masa akan memberi anda ruang untuk beberapa perspektif. Kemudian, jika anda masih mahu membelinya, anda pasti tahu itu pasti bernilai wang anda. Kemungkinannya, anda akan memutuskan untuk menyimpan wang anda.

Seperti kata kartunis dan wartawan Kin Hubbard, 'Cara paling selamat untuk menggandakan wang anda adalah dengan melipatnya dan memasukkannya ke dalam poket anda.'

Nasihat Wang: Petikan Kin Hubbard

Petua Kewangan Peribadi untuk Menguruskan Hutang

Sekarang, mari lihat beberapa petua pengurusan wang mudah untuk membantu anda mengatasi hutang.

6. Jelaskan Tentang Hutang Anda

Gulp. Benarkah? Yap.

Mulakan dengan menuliskan jumlah keseluruhan hutang yang anda bayar, serta kadar faedah, pembayaran minimum bulanan, dan jangka masa pembayaran balik pinjaman. Kemudian, kemas kini dokumen ini.

Ingat, pengetahuan adalah kekuatan.

7. Memahami Kadar Faedah

Kadar faedah adalah ketara.

Mereka menentukan hutang mana yang harus dilunaskan terlebih dahulu dan kad kredit mana yang harus dielakkan. Mereka juga membantu kita memahami bagaimana hutang berfungsi - faedah kompaun adalah tuan yang kejam.

Maksud saya, bahkan Albert Einstein menyatakan pentingnya konsep: “Minat kompaun adalah keajaiban dunia yang kelapan. Dia yang memahaminya, memperolehnya dia yang tidak, membayarnya. '

Oleh itu, pastikan anda memahami kadar faedah yang mempengaruhi kewangan anda.

Petua Pengurusan Kewangan: Petikan Albert Einstein

8. Bayar Hutang Anda

Semasa menangani hutang, terdapat dua strategi kewangan peribadi utama:

  1. Avalanche: Ikuti pembayaran minimum untuk semua hutang anda, tetapi fokuslah untuk membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu. Kaedah ini bertujuan untuk mengurangkan jumlah wang yang anda bayar secara keseluruhan.
  2. Snowball: Fokus untuk membayar hutang terkecil anda terlebih dahulu, tanpa mengira kadar faedahnya. Walaupun anda mungkin membayar secara keseluruhan, rasa pemberdayaan dan pencapaian dapat membantu anda melunaskan hutang dengan lebih cepat.

Petua Kredit untuk Kejayaan Kewangan

Berikut adalah beberapa nasihat wang untuk membantu anda menjadikan kredit lebih sesuai untuk anda dan bukannya menentang anda.

9. Elakkan Hutang dan Belajar Mengenai Kredit

Berikut adalah nasihat penting kewangan peribadi: Elakkan hutang. Seperti kata Thomas Jefferson, Presiden Amerika Syarikat yang ketiga, 'Jangan sekali-kali membelanjakan wang anda sebelum anda memilikinya.'

Namun, dalam beberapa keadaan menggunakan kredit dapat masuk akal.

Apabila digunakan dengan berkesan, ia dapat membantu anda membeli rumah, kereta, atau menguruskan bil perubatan anda. Namun, jika digunakan secara tidak bertanggungjawab, ia dapat menjadikan anda hutang yang akan merampas masa depan yang anda mahukan.

Tiada tekanan.

Oleh itu, apa sahaja yang anda lakukan, pastikan anda memahami cara kredit berfungsi dengan terperinci.

10. Jejaki Skor dan Laporan Kredit Anda

Skor kredit anda boleh memberi kesan besar kepada kemampuan anda untuk menyewa tempat tinggal, membeli kereta, mendapatkan gadai janji, atau bahkan mendaftar untuk kemudahan asas. Oleh itu, sangat penting untuk memahami bagaimana kredit berfungsi, dan periksa skor anda dan laporkan secara berkala.

Sebaik-baiknya, anda perlu mendapatkannya skor kredit ke zon biru, pada lebih daripada 740 mata:

Petua Kewangan Peribadi: Ketahui Kumpulan Skor Kredit

11. Pastikan Kadar Penggunaan Kredit Anda Rendah

Kadar penggunaan kredit anda adalah ukuran berapa banyak kredit yang ada yang anda gunakan.

Sebagai contoh, jika anda dapat meminjam sehingga $ 1,000 dolar pada kad kredit dan baki anda adalah $ 250, kadar penggunaan kredit anda adalah 25%.

bagaimana anda mendapat laman facebook

Kadar penggunaan kredit yang tinggi akan memberi kesan negatif kepada skor kredit anda. Oleh itu, peraturan amnya jangan sekali-kali membiarkan kadar penggunaan kredit anda melebihi 30%.

Nasihat Wang mengenai Simpanan

Tidak ada senarai tip kewangan peribadi yang lengkap tanpa mengatasi simpanan. Jadi, berikut adalah beberapa nasihat wang mengenai cara membina telur sarang.

12. Buat Pelan Simpanan

Penulis Perancis dan penerbang perintis Antoine de Saint-Exupéry berkata, 'Matlamat tanpa rancangan hanyalah keinginan.'

Ubah keinginan anda menjadi matlamat dengan membuat rancangan simpanan (dan - anda meneka - berpegang teguh).

Selesaikan apa yang anda simpan dan berapa banyak yang anda mahu simpan setiap bulan. Kemudian, cubalah mengikut rentak menyisihkan wang setiap bulan.

Petua Kewangan Terbaik untuk Orang Dewasa Muda: Petikan Antoine De Saint-Exupery

13. Gunakan Peraturan 50/30/20

Sekiranya anda menghadapi masalah dengan penganggaran dan penjimatan, pertimbangkan untuk mengikuti Senator A.S. Peraturan Elizabeth Warren 50/30/20 . Ideanya adalah untuk membelanjakan pendapatan anda dengan cara berikut:

  • 50% untuk keperluan, seperti bahan makanan, perumahan, utiliti, dan insurans kesihatan.
  • 30% untuk keinginan, seperti makan di luar, membeli-belah, dan hobi.
  • 20% untuk simpanan, seperti simpanan kecemasan, dana kolej, atau rancangan persaraan.

Petua Kewangan Peribadi: Simpan dengan Peraturan 50/30/20

14. Bayar Diri Anda Pertama

Inilah idea: Jangan membelanjakan wang anda dan simpan apa yang tersisa - sebaliknya, simpan dahulu dan kemudian belanjakan yang tersisa.

Pakar kewangan peribadi Dave Ramsey mengatakan yang terbaik: “Menabung mesti menjadi keutamaan, bukan sekadar pemikiran. Bayar dahulu. '

15. Pisahkan simpanan anda

Sekiranya anda menyimpan simpanan anda di akaun periksa, ada kemungkinan anda akan memasukkannya dari semasa ke semasa.

Elakkan kesalahan biasa ini dengan membuat akaun simpanan yang berasingan. Selain itu, beberapa akaun bank membayar sedikit faedah daripada wang yang disimpan dalam akaun simpanan.

16. Mengurangkan Perbelanjaan

Tidak kira berapa banyak yang anda perolehi sekiranya anda membelanjakan semuanya. Oleh itu, cubalah mengurangkan perbelanjaan untuk meningkatkan jumlah wang yang dapat anda simpan dan laburkan setiap bulan.

Kamu boleh Jimat wang pada perbelanjaan besar seperti perumahan dengan mengecilkan harta tanah yang lebih kecil atau berpindah ke kawasan yang lebih murah. Atau anda boleh mengurangkan jumlah yang anda belanjakan untuk membeli-belah dan makan di luar.

Penasihat kewangan peribadi Suze Orman berkata, “Lihatlah di mana sahaja anda boleh mengurangkan sedikit perbelanjaan anda. Itu semua akan menambah jumlah yang bermakna. '

Nasihat Kewangan untuk Orang Muda: Petikan Suze Orman

Nasihat Kewangan Peribadi mengenai Pendapatan

Untuk mengetahui cara mengurus wang anda dengan lebih baik, anda perlu mempunyai sejumlah wang terlebih dahulu! Oleh itu, mari kita terokai beberapa petua kewangan terbaik berkaitan dengan pendapatan.

17. Cari Kaedah Meningkatkan Pendapatan Anda

Anda boleh membuat anggaran, menyimpan, dan memperhatikan perbelanjaan anda sehingga lembu pulang, tetapi akhirnya, anda akan terkena tembok. Kemudian, anda perlu mencari cara untuk menjana lebih banyak wang untuk memperbaiki keadaan kewangan anda.

Saya tahu, lebih senang diucapkan daripada dilakukan…

Namun, cuba cari cara untuk meningkatkan pendapatan anda. Mungkin anda boleh mengambil kursus dalam talian percuma untuk meningkatkan kemahiran anda. Atau anda boleh ...

18. Mulakan Keramaian Sampingan

Memulakan kesibukan adalah cara terbaik untuk meningkatkan pendapatan jika anda perlu wang . Tambahan, ada banyak idea keramaian sampingan di luar sana. Contohnya, anda boleh:

  1. Mulakan perniagaan dropshipping
  2. Menjadi pemasar gabungan
  3. Mulakan dan hasilkan blog niche
19. Rundingkan Gaji Anda

Boleh dikatakan salah satu cara termudah untuk meningkatkan pendapatan anda adalah dengan melakukan pekerjaan yang baik untuk merundingkan gaji anda ketika memulakan pekerjaan baru.

Peraturan untuk dihayati? Jangan sekali-kali berkongsi kadar gaji semasa anda - dapatkan calon majikan untuk menamakan angka terlebih dahulu. Maka anda boleh fokus untuk mendorongnya lebih tinggi.

20. Berhati-hati dengan Gaya Hidup Merayap

Apabila anda mula memperoleh lebih banyak wang, berhati-hatilah dengan perangkap umum yang disebut 'gaya hidup.' Ini adalah ketika jumlah wang yang anda belanjakan meningkat seiring dengan pendapatan anda.

Contohnya, apabila anda mendapat kenaikan gaji, anda mungkin memutuskan untuk membeli kereta baru. Jangan. Tahan merayap gaya hidup dengan segala kos dan fokus pada matlamat simpanan dan pelaburan anda.

Nasihat Wang untuk Melabur

Ini adalah tujuan utama: menjana pendapatan pendapatan pasif dari wang yang menghasilkan lebih banyak wang untuk anda. Berikut adalah beberapa petua kewangan peribadi teratas untuk membantu anda belajar mengurus wang dengan lebih baik.

21. Tanggungjawab untuk Pendidikan Kewangan Anda

Dewasa sukar. Dan mengenai wang, anda bertanggungjawab untuk memperbaiki keadaan anda.

Oleh itu, rebutlah kewangan anda dan dedikasikan sedikit masa setiap minggu untuk mengetahui lebih lanjut mengenai wang. Syukurlah, ada banyak yang hebat blog kewangan peribadi di luar sana.

lagu percuma untuk digunakan untuk video

Sebagai bapa pengasas Amerika, Benjamin Franklin berkata, 'Pelaburan dalam pengetahuan memberi kepentingan terbaik.'

Amalan Terbaik Kewangan Peribadi: Petikan Benjamin Franklin

22. Melabur dalam Diri Anda

Sebelum anda mula melabur dalam saham, anda mungkin mahu melabur dalam diri anda.

Pernahkah anda mendengar ungkapan, 'usia 20-an anda untuk belajar, 30-an anda untuk memperoleh pendapatan'?

Ideanya adalah bahawa jika anda belum memantapkan diri dalam perniagaan atau kerjaya, wang anda mungkin dibelanjakan dengan sebaik mungkin untuk mengembangkan kemahiran dan pendidikan yang membolehkan anda meningkatkan pendapatan anda dari masa ke masa.

Lihat platform kursus dalam talian seperti Akademi Khan dan Coursera , atau kursus perniagaan percuma seperti Oberlo 101 dan Beli Kompas .

23. Ketahui Mengenai Pilihan Melabur

Terdapat banyak pilihan pelaburan di luar sana, seperti 401Ks, amanah pelaburan harta tanah (REIT), pinjaman peer-to-peer, dan saham pasaran saham seperti S&P dan Dow Jones.

Pastikan anda memahami pilihan yang ada dan kebaikan dan keburukan mereka sebelum anda memberikan wang anda.

24. Melabur dalam Aset, Elakkan Membeli Liabiliti

Ini adalah salah satu petua pengurusan wang yang paling penting di luar sana.

Pada dasarnya, aset memasukkan wang ke dalam poket anda, dan liabiliti mengeluarkan wang dari poket anda. Berikut adalah rajah untuk membantu menjelaskan konsep ini dari buku, Ayah Kaya, Ayah Miskin :

Asas Kewangan Peribadi: Aset berbanding Liabiliti

Inilah masalahnya: Aset kaya sendiri dan orang miskin tidak. Ringkasnya, jika anda ingin menjadi kaya, anda perlu membeli aset, bukan liabiliti. Konsep ini dapat membantu anda mencapai kebebasan kewangan .

25. Mula Melabur Hari Ini

Ketika melabur, masa adalah kunci.

Minat yang besar dapat merevolusikan kewangan anda dari masa ke masa, jadi mulakan pelaburan sekarang dan anda akan mendapat ganjarannya kemudian. Oleh itu, masukkan wang anda untuk bekerja sekarang.

Bagaimana Bijak dengan Wang

Kadang-kadang bahagian kewangan peribadi yang paling mencabar adalah bahagian 'peribadi'. Jadi, berikut adalah beberapa nasihat wang untuk membantu anda belajar bagaimana menjadi lebih baik dengan wang.

26. Fokus pada Situasi Anda

Membandingkan diri anda dengan orang lain adalah cara yang sangat berkesan untuk menjadikan diri anda sengsara. Tidak ada gunanya 'bersaing dengan Joneses.'

Sebaliknya, fokus pada anda dan keadaan kewangan anda - dalam perlumbaan ini, anda hanya bersaing dengan diri sendiri.

27. Belajar Bagaimana Menjadi Hemat, Tidak Murah

Ahli akademik Elise Boulding berkata, 'Frugality adalah salah satu kata yang paling indah dan menggembirakan dalam bahasa Inggeris, namun satu kata yang secara budaya kita terputus dari memahami dan menikmati.'

cara melihat pandangan pos

Inilah masalahnya: Berjimat cermat - idea adalah mengutamakan perbelanjaan anda. Sebaliknya, menjadi murah adalah konsep untuk membelanjakan lebih sedikit untuk semua perkara, sepanjang masa, tidak kira apa pun.

Pendek kata, jangan murah, jimat.

Strategi Kewangan Peribadi: Petikan Elise Boulding

28. Buat Matlamat Kewangan Peribadi

Anda tidak dapat menjadikan wang anda berfungsi untuk anda melainkan anda mempunyai tujuan yang tepat.

Jadi apa yang kamu mahukan? Dana kecemasan? Rumah? Bagaimana dengan percutian? Apa pun itu, tuliskan matlamat anda dan kemudian buat rancangan.

29. Masukkan Nilai Anda Ke Akaun Semasa Membuat Pembelian

Pelakon panggung dan filem Will Rogers pernah berkata, 'Terlalu banyak orang menghabiskan wang yang tidak mereka perolehi untuk membeli barang yang mereka tidak mahu kagumi orang yang tidak mereka sukai.'

Jangan menjadi salah satu daripada orang-orang ini. Sebaliknya, pertimbangkan dengan teliti setiap pembelian yang anda buat dan pastikan ia sesuai dengan nilai anda.

30. Bincangkan Kewangan dengan Orang Lain Yang Penting

Sekiranya anda menjalin hubungan yang serius, ada baiknya anda membincangkan kewangan anda dengan yang lain.

Penasihat kewangan Suze Orman berkata, “Setelah anda berkahwin, setiap aset yang anda perolehi dipegang bersama. Itulah sebabnya anda berdua perlu selaras dengan matlamat kewangan jangka panjang anda, dari melunaskan gadai janji hingga meletakkan jawatan untuk bersara. Sebaik-baiknya, anda harus membincangkan semua ini sebelum anda berkahwin. Sekiranya tidak, anda akhirnya akan kecewa dan dibelanjakan secara kewangan. '

Nasihat Kewangan Terbaik: Petikan Suze Orman

Cara Mengurus Wang Lebih Baik: Ringkasan

Mencari nasihat wang? Ringkasnya, berikut adalah 30 petua kewangan peribadi untuk membantu anda belajar mengurus wang dengan lebih baik.

  1. Gunakan aplikasi penganggaran seperti Anda Memerlukan Belanjawan , Sebagai , Wally , dan EveryDollar
  2. Buat belanjawan (dan ikuti!)
  3. Buat kalendar kewangan
  4. Jejaki nilai bersih anda
  5. Jangan buat pembelian impuls
  6. Fahami hutang anda
  7. Fahami kadar faedah
  8. Melunaskan hutang dengan kaedah longsoran atau bola salji
  9. Elakkan hutang dan belajar mengenai kredit
  10. Periksa skor kredit anda dan laporkan secara berkala
  11. Pastikan kadar penggunaan kredit anda rendah
  12. Buat rancangan simpanan
  13. Gunakan peraturan 50/30/20
  14. Bayar dahulu
  15. Asingkan simpanan anda
  16. Mengurangkan perbelanjaan
  17. Cari kaedah untuk meningkatkan pendapatan anda
  18. Mulakan keramaian sampingan
  19. Runding gaji anda
  20. Hati-hati dengan gaya hidup
  21. Tanggungjawab pendidikan kewangan anda
  22. Melabur dalam kemahiran dan pengetahuan anda
  23. Ketahui mengenai pilihan pelaburan
  24. Melabur dalam aset dan elakkan liabiliti pembelian
  25. Mulakan pelaburan hari ini untuk memanfaatkan faedah kompaun
  26. Jangan membandingkan diri anda dengan orang lain, fokus pada keadaan anda
  27. Jadilah berjimat, jangan murah
  28. Buat matlamat kewangan peribadi (dan ikuti mereka!)
  29. Pertimbangkan nilai anda semasa anda membeli sesuatu
  30. Bincangkan kewangan anda dengan yang lain

Kami telah merangkumi banyak petua kewangan peribadi, jadi jika anda melakukannya rasa terharu , mengambil nafas! Anda tidak perlu melakukannya sekaligus Perhatikan peningkatan harian yang kecil dan konsisten dari masa ke masa.

Adakah kita terlepas petua pengurusan kewangan peribadi? Tip kewangan peribadi mana yang paling sesuai dengan anda? Beritahu kami dalam komen di bawah!

Mahu Ketahui Lebih Lanjut?



^